O modelo ativo aplicado em PGBL, VGBL e PPE de patrimônios acima de R$ 10 milhões. Rebalanceamento, portabilidade e otimização tributária dentro de um veículo que a maioria trata como caixa parado.
O patriarca contratou PGBL há 15 anos em fundo conservador genérico, sem revisão. A inflação acumulada e a taxa de administração comeram parte real da reserva. A portabilidade existia, a realocação era possível, a tabela regressiva poderia ter sido otimizada. Nada foi feito.
Este Compass mostra o que muda quando a previdência é gerida com a mesma disciplina aplicada a uma carteira líquida. Gatilhos de portabilidade, leitura de regulamento, escolha de tabela tributária, distribuição entre PGBL e VGBL conforme estrutura familiar.
Previdência sem gestão dinâmica é capital congelado em produto bancário com taxa de administração.
Quando cada veículo se justifica. Tabela regressiva, sucessão, dedução de IR e teto efetivo.
Por que e quando portar. Custos invisíveis e janela tributária de migração.
Realocação entre fundos sem fato gerador. O instrumento mais subutilizado em previdência UHNW.
A camada sucessória que define se a previdência será ativo líquido ou litígio futuro.
Material técnico distribuído sob solicitação. Conteúdo voltado a famílias com reserva previdenciária acima de R$ 10M e disposição editorial sóbria.
Envio unico por email. Sem cobranca. Voce sai da lista quando quiser.