Multi-Family Office, Offshore e Trust: Pilares Essenciais para a Proteção e Sucessão do Patrimônio Familiar no Brasil

A construção de um patrimônio substancial é uma jornada que exige visão, estratégia e, acima de tudo, proteção. Para as famílias Ultra-High-Net-Worth (UHNW), o desafio vai além de "ganhar dinheiro"; reside em blindar, otimizar e garantir a sucessão de um legado complexo. O recente episódio do Legado Podcast, com a participação de Rafael Bastos, cofundador da AMANA Multi-Family Office, lança luz sobre as ferramentas e a mentalidade necessárias para navegar nesse cenário desafiador.

A Essência do Multi-Family Office: Um Hub de Inteligência para o seu Legado

Rafael Bastos, uma figura proeminente no campo da gestão patrimonial, desmistifica o conceito de Multi-Family Office (MFO). Longe de ser apenas mais um serviço financeiro, o MFO atua como uma orquestração de diversas especialidades — jurídica, contábil, financeira e administrativa — todas convergindo para atender às necessidades complexas de famílias com alto patrimônio. A principal distinção? Enquanto um Private Bank foca na venda de produtos, o MFO posiciona-se "do lado da mesa da família", atuando como um conselheiro independente e estratégico.

O podcast enfatiza que a família está sempre no topo do organograma, e o MFO é a estrutura abaixo que gerencia todos os provedores e projetos, garantindo que a governança seja implementada de forma eficaz. Esse modelo profissionaliza a gestão de investimentos e do próprio patrimônio, transformando a "família empresária" em uma "família investidora" com uma visão de longo prazo.

O Momento Certo para a Estruturação e as Fases do Patrimônio

Uma das perguntas mais frequentes é: "Existe um momento certo para começar a olhar para a estrutura patrimonial?" Rafael elucida que, embora os cuidados sejam necessários desde a base, um ponto de virada ocorre quando o indivíduo percebe que "acertou a fazer dinheiro" e continuará prosperando. Esse é o momento ideal para uma organização mais relevante, considerando que os custos de setup aumentam com o crescimento do patrimônio.

O especialista divide a jornada patrimonial em três fases: acumulação, crescimento e preservação. A AMANA MFO, por exemplo, é especializada em clientes de preservação (UHNW), mas Rafael destaca a existência de Family Offices digitalizados e orientados para as fases iniciais, ressaltando que a necessidade de inteligência e planejamento abrange toda a curva de crescimento patrimonial.

Governança, Holds e a "Roupa" Certa para Cada Ativo

A premissa fundamental defendida por Rafael Bastos é clara: "não se ter patrimônio na pessoa física". A criação de veículos societários, como as holdings, é crucial. A escolha do veículo – seja uma holding imobiliária, de participações, um fundo ou outras estruturas – depende do tipo de dinheiro e do tipo de ativo. No Brasil, dada a cultura de investimento em imóveis, as holdings patrimoniais são o "veículo pareto", mas a sofisticação pode levar a estruturas para empresas e investimentos financeiros.

Mais importante que o tipo de veículo é a governança basal. Acordos de sócios, regulações de comitês e definição de responsabilidades são essenciais desde a microempresa. Isso evita conflitos futuros e garante que a estrutura familiar seja tratada como uma verdadeira empresa, com gestão e diretrizes claras.

Desmistificando Offshore e Trust: Ferramentas de Proteção Global

 O podcast aborda dois temas frequentemente mal compreendidos no Brasil: Offshore e Trust. Rafael Bastos desmistifica a ideia de que offshores são apenas para atividades ilícitas. Ele explica que "offshore é roupa para você começar a ter patrimônio no exterior" e que são estruturas legais e eficientes para a proteção de ativos e otimização fiscal em países com tributação zero ou reduzida para não-residentes fiscais. A segurança jurídica e a proteção contra excessos regulatórios no Brasil são benefícios claros de se ter governança em outro país.

O Trust, por sua vez, é apresentado como uma estrutura centenária, aristocrata, que surgiu da fidúcia. Com um instituidor (quem coloca o patrimônio), um trustee (gestor profissional) e beneficiários, o trust permite um planejamento sucessório altamente discricionário, com regras claras para cada herdeiro. Apesar da desconfiança brasileira em relação à gestão discricionária, o trust é uma ferramenta poderosa para famílias globalizadas que buscam máxima proteção e controle na sucessão.

O Legado da MAM e a Década da Sucessão

 Rafael Bastos reitera que a pauta da gestão de patrimônio no mundo hoje é a sucessão. Com a transferência de trilhões de dólares dos baby boomers para seus sucessores, o planejamento sucessório em vida torna-se imperativo, independentemente da idade.

A AMANA está à frente de um movimento para mudar a indústria de family office no Brasil, democratizando o acesso a esse conhecimento. Através de masterclasses, e-books, artigos, vídeos e formações, o "Método AMANA" busca capacitar famílias a terem uma gestão profissional de seus ativos, tornando o que antes era escasso e acessível a poucos, disponível para todos.

Conclusão:

A gestão e sucessão patrimonial para famílias UHNW é um processo contínuo que exige conhecimento, planejamento e as ferramentas certas. Multi-Family Offices, holds, offshores e trusts são mais do que jargões financeiros; são pilares essenciais para construir um legado duradouro e protegido. O convite é claro: invista na educação patrimonial e tome as rédeas do futuro da sua família

Transformar conceitos como multi family office offshore e trust em uma estratégia clara e integrada exige método, diagnóstico e visão de longo prazo. É para organizar essa complexidade e estruturar o próximo nível do seu patrimônio com segurança e coerência que o MAM M.A.P. foi criado.

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